专题：聚焦2023上市银行年报

　　财联社4月3日讯（记者 郭子硕）4月初银行事迹调换会密集召开。在此时分，“提前还房贷”成为各家高管通告的高频词。概述各家高管和年报数据来看，2023年银行提前按揭还款鸿沟增多比例较高，且进入2024年该趋势仍在。

　　财联社记者梳剪发现，除尚未发布年报的中原银行、浦发银行外，剩余的上市国有大行和股份行2023年个东谈主住房贷款鸿沟增长相对乏力。上一年，国有六大行的个东谈主住房贷款余额缱绻达26.43万亿元，较2022年减少5166.26亿元。8家上市股份制银行的个东谈主住房贷款余额缱绻达5.1961万亿元，仅3家股份制银行个东谈主住房贷款余额同比增长。总的来说，除邮储、中信、吉利、浙商四家以外，其余寰宇性银行个东谈主房贷余额一齐缩水。

　　2024年，“提前还房贷”这一趋势依旧存在。有华南国有大行东谈主士近日告诉财联社记者，受进款利率下行，答理家具收益波动等身分影响，当今住户提前还房贷的需求依旧不减。不外，也有业内东谈主士指出，一季度联系需求环比有所下跌。

　　多家银行加大个东谈主住房贷款投放力度，然鸿沟依旧松开

　　除邮储银行外，工、农、中、建、交五大行的个东谈主住房贷款余额均同比减少。其中，农业银行的个东谈主住房贷款余额减少1757.81亿元，受影响进度最大。

　　对比国有大行，股份制银行个东谈主住房贷款余额全体鸿沟有限，因此减少鸿沟亦有限。其中，中信银行、吉利银行和浙商银行的个东谈主住房贷款别离为1.003万亿元、3035.68亿元、1378.53亿元，同比增多2.82%、6.72%、28.54%。此外，招商银行、兴业银行、光大银行、渤海银行和民生银行5家银行的个东谈主住房贷款余额同比来看小幅下跌。

　　多家银行的个东谈主住房贷款余额有所减少，但参预力度却不减。这也响应出，住户“提前还房贷”的意愿依旧是非。

　　比如，农业银行2023 年的个东谈主住房贷款投放 7810 亿元，较上年多投放178亿元；兴业银行也在年报中暗示，受房地产市集全体变化影响，个东谈主购房按揭贷款余额较上年末下跌 1.95%至10，759.15亿元，但同期投放鸿沟同比增长 30%。

　　民生银行副行长林云山在上述事迹调换会上也暗示，2023年投放个东谈主住房贷款825.01亿元，同比多投放124.74亿元，增幅17.81%。“民生银行在二手楼的贷款投放罢了了倍增。然而在比较快的按揭投放的情况下，按揭余额已经是出现了负增长。”

　　林云山进一步暗示，2023年民生银行提前按揭还款鸿沟增多比例较高。他指出，存量首套个东谈主住房贷款利率治愈定期进行，同期LPR下调、存量按揭贷款再行订价等身分一定进度上带来了按揭贷款的鸿沟增长的压力和收益率下行的压力。

　　“提前还房贷”趋势依旧显贵 但有银行称一季度鸿沟有所下跌

　　“进入2024年以来（提前还房贷）这个趋势还在。”林云山亦暗示，民生银行按揭贷款余额和按揭占总共贷款的比例，比较同行并不算高。而在这个水平上，预测2024年按揭提前还款跟重订价会影响到昔日的收入在18亿元水平。

　　“建行前三个月房贷提前还款的鸿沟较旧年四季度有所下跌。”缔造银行副行长李运4月2日暗示，旧年存量房贷利率治愈减少了客户的房贷支拨，这从一定进度上有助于镌汰客户提前还房贷的意愿。李运还指出，本年3月份以来，该行住房按揭贷款，相配是二手房按揭贷款受理鸿沟环比有所回升。

　　需要宥恕的是，5年期以上LPR报价下跌，或进一步影响存量房贷鸿沟。东谈主民银行2月更新5年期以上贷款市集报价利率（LPR），报价为3.95%，较前次下跌0.25个百分点。而5年期以上LPR是中恒久企业贷款和个东谈主住房贷款订价的主要参考基准。5年期以上LPR的下调，也意味着存量房贷利率将迎来新一轮治愈。

　　LPR下行，不仅影响住户提前还贷的意愿，也对银行的净息差形成一定的挑战。对此，交通银行首席风险官刘建军近日修起，初步测算看，这对交行净息差的影响是可控的。他暗示：“2月5年期以上LPR下调25个基点至3.95%，为LPR矫正以来最大的降幅，这将拉低个东谈主住房贷款和对公恒久限贷款的平均收益水平。事实上大家齐以为此次非对称下调主如若为了进一步赈济房地产稳固健康发展，如果个东谈主房贷鸿沟逐渐趋稳，将成心于收益率相对比较高的连带业务的占比教训。”

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拖累剪辑：李琳琳